无形变有形的信用标签

(作者:王研究員)


几年前,若是被人问起“个人信用分”是什么的话,我猜大多数人会说那是有关银行借贷的信用审查吧。如今,当看到身边越来越多的人可以光凭“信用分”就无偿借伞、借充电宝,或是免押金租用“共享自行车”时,我不禁感叹:“信用分”已离我们越来越近,逐渐成为了日常生活的一部分。

大家可能知道,中国政府在2015年对“阿里巴巴”、“腾讯”等八家机构开放了个人征信业务,用以加强个人征信系统的建立。虽说各公司信用分的计算细节并未对外公开,但据说其中一家的算法中包含了网购、网约车以及网上的信用卡还款记录,还有水电煤费用支付等生活缴费的诸多电子支付交易相关数据。

目前,凭借“信用分”就能享受到的优惠服务已然不少。除了上面例举的各种租赁服务外,还有宾馆的快速入住服务(无需住宿押金)、简易签证服务(无需收入证明)、优惠的贷款利率等等,可谓是衣食住行无不受惠。不仅如此,最近,连坐拥1亿多会员的交友・婚恋网站都开始了其和“信用分”的合作。这样,真心诚意愿意“实名交往”的人们,就大可以借助“信用分”的筛选功能来选择结识心怡的对象了。如此种种,看起来“信用分”似乎已经超越了单纯的“经济范畴”,而开始具备了一定的“社会性”。就某种程度而言,它已经更像是成为了足以代表一个人的“信用标签”。

虽然关于个人隐私保护、信用评分的准确性等问题仍然存在,但从积极的角度来看,“信用分”的广泛运用等于为将来可能产生的新型商业形态奠定了一个新的基础平台。我想,在“信用评价”的基础上,诸如“无人服务”或“高额商品的个人间交易”等类型的商业模式今后必将以更快的速度产生或扩展开来。



(2017年4月)